¿Qué es la re-tarificación automática?

Actualmente, la re-tarificación es una tarea a la que corredores y agentes de seguros dedican gran parte de su jornada, ya que requiere la carga, verificación y comparación de múltiples puntos de información (ERP, PDFs de póliza, información del tomador, cotizaciones de diferentes compañías).

Para realizar esta tarea, generalmente se utilizan multitarificadores como Avant2, TarifAi, Merlín o PV, o se recurre directamente a las páginas web de las compañías aseguradoras.

Hoy en día, gracias a herramientas de inteligencia artificial (IA) para el análisis de imágenes, es posible extraer la información de coberturas y condiciones de las pólizas, que suelen estar en formato PDF, y posteriormente cargar esa información programáticamente en la API del multitarificador.

Esto permite automatizar gran parte del proceso de tarificación y por lo tanto ahorrar tiempo significativo del agente.

Aunque este proceso puede aplicarse a cualquier tipo de seguro, las particularidades de cada uno requieren adaptar la automatización a cada caso específico. Por ello, en esta ocasión nos centraremos específicamente en las pólizas de seguros de coche.

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Beneficios de la re-tarificación automática

La re-tarificación automática ofrece varios beneficios claves:

1. Ahorro de tiempo: Al automatizar el proceso de cálculo para obtener esos precios, se libera tiempo que el asesor puede utilizar de manera más eficiente, brindando un mejor asesoramiento y atendiendo a más clientes.
2. Precisión: La automatización reduce el riesgo de errores humanos, asegurando que las cotizaciones sean precisas y reflejen las condiciones actuales del mercado.
3. Mejora de la satisfacción del cliente: Al responder más rápidamente a las solicitudes y anticiparse a las necesidades de los clientes, se mejora la relación con ellos, aumentando la fidelización.

Implementar la re-tarificación automática no solo optimiza los procesos internos, sino que también proporciona una ventaja competitiva en el mercado, permitiendo a las corredurías ofrecer un mejor servicio a sus clientes.

Cuándo realizar re-tarificación automática

Es importante destacar que, aunque la re-tarificación puede hacerse de forma masiva, lo ideal es hacerlo de manera inteligente, centrándose en aquellos casos que justifiquen la evaluación de otras opciones.

En el caso de seguros de auto, esto se debe principalmente a dos razones:

En primer lugar, la compañía necesita acceder a un archivo llamado SINCO, que verifica la calidad del conductor y si el vehículo ha tenido siniestros previos. Este proceso conlleva un coste, por lo que no es viable realizarlo de forma indefinida.

Por otro lado, las corredurías cobran una comisión basada en el precio de la prima del seguro. Esto significa que, si las primas aumentan, las corredurías generan más ingresos. No obstante, si estos aumentos de precios en los seguros no se traducen en mejores condiciones para los clientes, el cliente probablemente busque otras alternativa, lo que afectaría negativamente la relación.

Es fundamental entender que este proceso no se limita solo al precio, sino también a las coberturas. No se trata únicamente de conseguir un mejor precio, sino de encontrar la mejor combinación de precio-cobertura según el perfil del cliente.

Re-tarificación reactiva vs proactiva

Existen dos enfoques para realizar la re-tarificación automática: reactiva y proactiva.

• La re-tarificación reactiva se realiza en respuesta a una solicitud del cliente que busca nuevas alternativas para su póliza. Al automatizar este proceso, es posible responder al cliente de manera más rápida y eficiente.
• La re-tarificación proactiva, por otro lado, se basa en la creación de reglas que activan el proceso de re-tarificación antes de que el cliente lo solicite. Por ejemplo, se puede establecer que todas aquellas pólizas que experimenten un aumento de precio superior al 12% deben ser reconsideradas. De esta manera, se anticipan las necesidades del cliente, lo que contribuye a mejorar su satisfacción y fidelización.

En conclusión, la re-tarificación reactiva permite responder rápidamente a las solicitudes de los clientes, mientras que la re-tarificación proactiva anticipa sus necesidades, mejorando la retención y la satisfacción del cliente.

Proceso de re-tarificación automática

El proceso de obtener un precio de pre-emisión de un seguro de coche, que es el precio final que se puede comunicar al cliente, puede ser automatizado. Sin embargo, requiere aplicar una lógica compleja, lo que hace que obtener un precio de pre-emisión con diferentes compañías de seguros sea un desafío.

En Foliume, desarrollamos una herramienta que realiza exactamente esto. Puede solicitar más información aquí.

El procedimiento que seguimos para obtener un precio de pre-emisión es el siguiente:

1. Tarificación: Se inicia enviando una gran cantidad de información primaria a la compañía de seguros. La información disponible en el ERP de la correduría y en el PDF de la póliza son insumos clave para proporcionar la mayoría de los datos necesarios.
2. Selección de compañías y coberturas a tarificar: La correduría especifica con qué compañías desea trabajar. Las ofertas de estas compañías se revisan automáticamente para asegurar que las coberturas sean al menos las mismas que las de la póliza actual.
3. Por ejemplo, si el cliente tiene una póliza de terceros y se trabaja solo con MAPFRE, la nueva póliza debe incluir al menos la cobertura de terceros. Se pueden considerar opciones ligeramente más amplias, como terceros ampliados, pero no se deben ofrecer coberturas mucho más extensas, como todo riesgo, ya que el aumento de precio no va a ser justificable para las necesidades de ese cliente. Las ofertas se ordenan por precio y se seleccionan las más competitivas.
4. Completar formularios: Tras seleccionar las compañías y cobertura, se deben responder programáticamente las preguntas adicionales que cada compañía plantea a través de formularios. Estos formularios son estándar para cada compañía, pero varían entre ellas. Los formularios pueden solicitar información extra sobre tipos de coberturas o garantías adicionales. Responder a estos formularios requiere aplicar lógica, lo que representa una de las mayores dificultades en la re-tarificación automática.
5. Por ejemplo, pueden preguntarse si se desean coberturas adicionales como protección contra animales cinegéticos o fenómenos atmosféricos, o sobre el riesgo en sí, como el uso del vehículo o si el propietario es una empresa. Esta información se debe parametrizar en función de los datos de la póliza actual.

Tarificación vía API

Un elemento clave para automatizar la tarificación es el uso de las APIs de los multitarificadores. Una API (Interfaz de Programación de Aplicaciones) es un conjunto de definiciones y protocolos que permite la comunicación entre dos componentes de software. En lugar de interactuar con la interfaz visual del multitarificador, diseñada para el uso humano, las APIs permiten conectar programáticamente con la información del multitarificador.

El beneficio de utilizar una API es que, mediante código, se puede cargar la información de la póliza al multitarificador y recibir las opciones disponibles de manera automática. Esto es crucial para la automatización del proceso de tarificación.

En España, existen varias opciones disponibles que ofrecen APIs para realizar este tipo de integración. Algunos de los multitarificadores con API son:

• Codeoscopic: API de Avant2
• MPM Software: TarifAi

Ejemplo de Proceso de Re-tarificación: Manual vs Automatizado

Para ilustrar cómo se puede automatizar el proceso de re-tarificación de seguros de coche, veamos un caso hipotético.

Juan Pérez, un hombre de 59 años, posee un Mercedes Benz S 320. A través de su agente, Sara Gutiérrez de Correduría 123, contrató una póliza de seguros con inicio el 30/6/2024 y con vencimiento el 30/6/2025.

Proceso Manual

1. Detección del Aumento de Prima: Sara revisa manualmente que la póliza de Juan aumentará un 12%.
2. Recolección de Información: Sara recopila manualmente toda la información relevante de la póliza actual, lo que implica consultar el ERP y el pdf de la póliza.
3. Consulta con Compañías: Sara contacta a diferentes compañías aseguradoras para obtener nuevas cotizaciones, mediante correos electrónicos, llamadas telefónicas y seguimientos.
4. Comparación de Ofertas: Sara revisa las ofertas recibidas, verifica que las coberturas sean similares y compara precios.
5. Comunicación con el Cliente: Sara presenta las opciones a Juan y le explica las diferencias entre las pólizas.

Sara dedica aproximadamente 6 horas a este proceso, la mayor parte del tiempo a la recolección de información y comunicación con las compañías, con poco tiempo restante para la comunicación y asesoramiento con el cliente.

Proceso Automatizado con Foliume

1. Detección del Aumento de Prima: El sistema de Foliume, conectado al ERP de la Correduría 123, detecta automáticamente el aumento del 12% como parte de su modelo de propensión de fuga y activa el proceso de re-tarificación proactiva. Existe una alta probabilidad de que Juan considere cambiar de correduría debido a la subida de precio si no se toman medidas proactiva.

2. Análisis de Información: La IA extrae automáticamente la información relevante del PDF de la póliza actual.

3. Consulta Automatizada: La información se envía automáticamente a través de la API del multitarificador para obtener nuevas cotizaciones.

4. Selección de Ofertas: El sistema revisa y filtra las ofertas, seleccionando automáticamente las opciones más económicas con coberturas similares.

5. Presentación al Cliente: Sara recibe un informe con las tres mejores opciones y presenta esta información a Juan con su asesoramiento experto.

Sara dedica aproximadamente 1 hora a este proceso, que se enfoca completamente en conversar y asesorar a Juan, asegurando que tome la mejor decisión.

Conclusión

La implementación efectiva de la re-tarificación automática exige una comprensión profunda de los diferentes ramos de seguros y la aplicación de lógica avanzada para obtener precios de pre-emisión precisos y competitivos.

Si estáis interesados en conocer la solución que hemos desarrollado en Foliume 2.0, la cual se conecta con ERPs y multitarificadores a través de APIs para automatizar gran parte del proceso de re-tarificación, os invitamos a conocer más y solicitar una prueba gratuita completando vuestro correo en el formulario a continuación.

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